Credite nebancare pentru restantieri

Sunteti in situatia in care aveti nevoie de un ajutor financiar si neavand datele care definesc un client eligibil, cautati o solutie de credite nebancare pentru restantieri?

Din pacate nu exista banci care acorda credite restantierilor. Iata cateva solutii pentru un imprumut IFN online.

IFN-uri – solutia pentru credite restantieri

Dar haideti sa detaliem un pic ofertele unora dintre Institutiile Financiare Nebancare mai cunoscute din tara noastra. Credite nebancare:

Inainte de a semna contractul de creditare, nu uita sa te informezi in legatura cu:

• dobanda imprumutului,
• dobanzile de penalizare,
• comisioanele percepute,
• perioada de rambursare,
• orice alte detalii legate de imprumut.

Analizand toate ofertele care vi se adreseaza in aceasta situatie, trebuie sa o alegeti pe cea mai buna.

Ce este creditul IFN?

Un IFN este o institutie financiara nebancara care oferă posibilitatea de a accesa imprumuturi legale.

Spre deosebire de Banci, un IFN nu poate oferi toata gama de servicii financiare (nu deschide conturi pentru clienti si nu atrage depozite).

Pe piata din Romania functioneaza IFN-uri autorizate de BNR care acorda credite online pentru cei din baza de date a Biroului de Credit, foarte probabil ca aceasta sa fie solutia potrivita pe care o cautati.

In mod normal, acestea nu verifica baza de date a Biroului de Credite decat daca este vorba despre un imprumut foarte mare, astfel incat ai o sansa foarte mare de a nu fi refuzat.

Avantajele unui credit IFN:

• nu se solicita giranti, garantii sau comisioane;
• obtii imprumutul chiar daca figurezi in baza de date a Biroului de Credit;
• numarul mic de acte necesare;
• nu trebuie justificat modul in care urmeaza sa fie folosita suma imprumutata;
• aprobare rapida a creditului;
• timpul de asteptare pana primiti efectiv banii e mult mai mic decat la o banca;
• conditiile de acordare sunt foarte simple si nu se verifica istoricul fiscal;
• transparenta totala, comisioanele sunt de obicei fixe;
• nu risti sa fii executat silit si sa ramai fara casa sau masina in cazul in care nu reusesti sa achiti la timp rata;
• creditele rapide sunt ideale in situatii neprevazute sau accidente;

Dezavantaje:

• dobanzile foarte mari; dar sa nu uitam ca si un imprumut de la o ruda are un pret (uneori mai mare decat de la IFN);
• sunt acordate sume mici de bani comparativ cu creditele bancare;;
• termenele de rambursare foarte scurte;
• daca iei prea multe credite, nu le vei putea rambursa la timp;

Ce este si ce face Biroul de Credite?

Biroul de Credit este o institutie privata, ce a luat nastere in 2014 la initiativa unor societati bancare si nebancare si contorizeaza persoanele “rau platnice”.

Sistemul bancar din Romania a promovat o creditare destul de putin transparenta, majoritatea oamenilor care au facut imprumut nu erau mari experti in finante-banci si in plus a venit criza din 2008 care a “rezolvat” ecuatia.

Rezultatul era usor de anticipat: peste jumatate din romanii cu datorii la banci s-au trezit in imposibilitatea de plata (rate crescute peste noapte, salarii micsorate, somaj..)

Au ajuns in postura de rau-platnici nu din rea vointa ci din necunoasterea sau neprevederea unor evenimente din viitor.

Cum ajungi restantier?

In momentul in care nu poti plati la timp ratele la credit din diverse motive (fie ca ai uitat, ai fost concediat si ai ramas somer, ai cheltuit prea mult), banca are obligatia sa te raporteze la Biroul de Credit  si/sau la Centrala Riscurilor Bancare.

La Biroul de Credit sunt inregistrati ca rau platnici, debitorii cu restante mai mari de 10 lei care au intarziat perioada de rambursare cu 30 de zile.

Faptul ca va aflati in baza de date a Biroului de Credit nu va asigura o stare confortabila, este probabil ca nu veti mai avea nicio sansa sa obtineti un credit din partea vreunei banci.

Ce fac daca am totusi nevoie urgenta de bani?

Ce fac daca, din anumite motive, am ajuns sa figurez in baza de date a Biroului de Credit si am nevoie de un imprumut pana la salariu cat mai urgent?

Daca ati “primit” o amenda de 500 de lei in trafic pe care o platit doar pe jumatate in 48 de ore?

Ei bine, in ultima vreme au aparut o multime de IFN-uri ce nu mai tin cont de datoriile mai vechi si acorda imprumuturi aproape tuturor persoanelor (cu minime conditii).

Este adevarat, sumele imprumutate sunt mult mai mici decat la banci (cel putin primul imprumut..).

Cat timp sunt disponibile informatiile in Biroul de Credit?

In momentul de fata, pentru a iesi din baza de date a Biroului de Credit, trebuie sa achiti toate datoriile si apoi sa astepti 4 ani, pentru a ti se sterge datele de rau-platnic.

Conditiile de acordare a unui credit pentru rau platnici

Cand figurezi in baza de date a Biroului de Credit, nicio banca nu-ti mai acorda credite.

Singura sansa sunt IFN-urile care acorda credite fara verificare in Biroul de Credit, deci, credite pentru restantieri.

Conditiile de acordare a creditelor IFN au fost simplificate la maxim.

Tot ce ai nevoie este un act de identitate valabil si de orice document care sa arate ca dispui de un venit minim in fiecare luna, indiferent din ce sursa.

Varsta minima este, pentru majoritatea, 18 ani (sunt cateva care au 24 ca varsta minima) si unele institutii nebancare te pot refuza daca ai o varsta prea inaintata.

Conditiile difera de la un IFN la altul..

Actele necesare pentru obtinerea unui credit rapid

Un mare avantaj conferit de IFN-uri il reprezinta volumul mic de documente solicitate.

Multe Institutii Financiare Nebancare (IFN) acorda imprumuturi doar pe baza buletinului si a unui act ce dovedeste un venit constant oricat de mic.

Actul de identitate face dovada domiciliului stabil (din aceasta cauza nu sunt acceptate pasapoarte, permise auto sau buletine expirate).

Inainte de a aplica la un imprumut online, este bine sa aveti pregatite urmatoarele acte scanate:

• actul de identitate
• dovada unui venit constant

Credite rau platnici

In general, IFN-urile care ofera imprumuturi online pentru cei din baza de date a Biroului de Credit nu solicita garantii sau giranti.

Daca vreti, aceasta este partea buna.

Asadar, rau platnic sau restantier puteti primi un credit rapid online chiar si fara adeverinta de salariu.

Dupa ce ati achitat primul credit, daca mai aveti nevoie de un al doilea, IFN-ul va simplifica si mai mult procesul de creditare!

Daca ai restante la credite bancare si ai fost inscris in baza de date a Biroului de Credite, nu ai foarte multe optiuni de face rost de bani intr-un mod rapid:

…fie amanetezi sau vinzi unul dintre obiectele din casa, fie te orientezi spre o institutie financiara nebancara (IFN) pentru a obtine un imprumut.

Unele IFN-uri au solutii de finantare special construite pentru restantieri!

Rapid si simplu de realizat, acest tip de imprumut se face dupa cum intuim, online, pentru contractarea lui fiind suficient numai actul de identitate.

In majoritatea cazurilor, institutiile financiare care oferteaza credite online pun la dispozitia solicitantilor, pe site-urile proprii, un formular ce poate fi completat foarte usor si rapid.

Avand in vedere ca totul se realizeaza din fata calculatorului, nu conteaza ora si locatia din care aplicati, o conexiune la internet fiind suficienta.

Banii sunt transferati direct in contul tau bancar in doar cateva ore de la aprobare.

Dobanzi, comisioane si penalitati

Indiferent de institutia financiara nebancara de la care doriti sa contractati un credit online, in situatia in care va aflati in baza de date a Biroului de Credit ca restantier sau rau platnic trebuie sa constientizati ca dobanzile sunt foarte mari.

Ca sa aveti o idee, creditele in lei acordate de banci au o dobanda de 9,9 % pe an, pe cand dobanda pentru creditele acordate persoanelor rau platnice, ajunge pana la 37% pe an.

Altfel spus, o concesie care se face clientului, se plateste pe masura si in aceasta situatie!

Totusi, acest lucru se resimte destul de putin datorita sumelor mici si duratei reduse a contractului de creditare.

O informatie utila o reprezinta creditul cu dobanda zero acordat prima oara. Este un credit de fidelizare a clientilor, de obicei este o suma destul de mica..

In cat timp pot ridica banii?

In functie de IFN-uri, suma de bani este virata in tontul tau bancar si in mai putin de 24 de ore.

Pe ce perioada pot obtine un credit de la IFN?

Datorita sumelor relativ mici imprumutate de IFN-uri, si durata de rambursare este mica.  Poti rambursa integral imprumutul si a doua zi.

Este de preferat ca solicitarea sa se faca in timp util, astfel incat banii sa poata fi returnati la salariu.

Perioada maxima de rambursare o gasiti in tabelul de la inceputul articolului.

Pentru ce sunt acordate creditele rapide?

Toate imprumuturile facute de IFN-uri sunt in esenta credite de nevoi personale. Poti folosi banii asa cum crezi de cuviinta, nimeni nu te intreaba ce vrei sa faci cu ei, de aceea nu ai nevoie de nici un document justificativ.

Cati bani pot imprumuta de la un IFN?

Din pacate, un IFN nu acorda sume prea mari de bani.

Totusi, fiind imprumuturi pe perioade scurte de maxim 60 de zile, ar deveni imposibila rambursarea unor sume mai mari.

Primul imprumut este, de obicei, foarte mic. Este un mod de a verifica daca puteti plati ratele la timp.

ce acorda credite si pentru persoanele rau-platnice, nu-si asuma riscuri prea mari, prin urmare sumele maxime oferite acestor clienti nu depasesc de regula 2000 de lei.

Ce reprezinta DAE?

DAE inseamna Dobanda Anuala Efectiva

Ce este DAE la un credit si cum se calculeaza?

Rolul DAE este acela de a aduce la acelasi numitor comun toate costurile unui credit. Mai precis, DAE transforma si comisioanele aferente unui imprumut sub forma unei dobanzi anualizate.
In realitate, bancile si IFN-urile percep o serie intreaga de comisioane, care fac dificila compararea creditelor.

Cum se calculeaza DAE

Majoritatea institutiilor de credit recurg la varianta afisarii unor dobanzi cat mai mici, la care se adauga diverse alte comisioane ceea ce duce la cresterea valorii totale de rambursat.

Exemplu: un credit in valoare de 40.000 de lei contractat pe o perioada de cinci ani, cu o dobanda nominala de 11% pe an, are o DAE de 15,60%. Diferenta o reprezinta un comision de analiza a dosarului de 125 de lei si un comision de administrare de 0,3%.

La ce trebuie sa fim atenti

Cel mai important factor ce influenteaza valoarea reala a Dobanzii anuale efective este perioada de rambursare. Cu cat perioada este mai mare cu atat valoarea DAE este mai mica.

Tocmai din aceasta cauza, bancile prezinta o valoare DAE pentru perioada cea mai indelungata de creditare.

Cand comparam mai multe credite trebuie sa avem grija ca ele sa fie pe o perioada asemanatoare de timp (altfel comparam mere cu pere).

Mare atentie la tipul dobanzii!

Dobanzile pot fi fixe sau variabile. In cazul unor dobanzi fixe lucrurile sunt simple. La dobanzile variabile, DAE se calculeaza la valoarea dobanzii din momentul acordarii imprumutului. Dar aceasta se va modifica in functie de evolutia indicilor, ceea ce inseamna ca si suma totala de plata la finalul creditul va fi diferita de cea estimata initial.

CONCLUZII

• Pentru a evita tentatiile, este indicat sa platiti in primul rand ratele, facturile si alte lucruri obligatorii de care nu avem cum sa scapam.
• In primul rand nu este indicat un imprumut IFN decat in situatii majore (sanatate, urgente).
• Imprumutul trebuie gestionat in mod responsabil si rambursat la timp;
• Trebuie sa ai grija ca valoarea ratelor sa nu afecteze bugetul familiei;
• Citeste atent contractul inainte de a-l semna;
• In cazul nefericit in care nu reusesti sa platesti la timp poti sa stai linistit, nu risti sa ramai fara casa sau masina;
• Solicitarea unui credit, nu garanteaza aprobarea acestuia si nici oferirea sumei solicitate. Prin urmare va recomand sa aplicati concomitent la toate institutiile de mai sus. Numai procedand astfel, veti castiga timp si veti putea alege institutia care va ofera suma cea mai apropiata de creditul pe care vi-l doriti, in conditiile cele mai bune pentru dumneavoastra.

Nu folositi metodele de creditare propuse de Institutiile Financiare Nebancare decat in cazul unor urgente de maxima importanta.

Nu va imprumutati pentru un nou costum!

Apelati la aceasta forma de imprumut numai atunci cand trebuiesc rezolvate probleme grave (un calorifer spart in mijlocul ierni, o operatie, etc).

Daca problema a asteptat 3 luni, ea nu este urgenta!