Fie că sunteți blocat într-un ciclu de datorii, fie că câștigați prea puțin pentru a vă menține nivelul de trai dorit, fie că pur și simplu vreți să vă grăbiți să economisiți pentru un obiectiv financiar major, cum ar fi cumpărarea unei case sau investiții, este posibil să aveți nevoie de ajutor pentru a vă atinge obiectivele. Urmați aceste strategii pentru a prelua controlul asupra finanțelor dvs. chiar acum.
[wpsm_toplist]Citiți cărți despre finanțe personale
Citirea unei cărți despre finanțe vă poate ajuta să vă dați puterea de a vă schimba.
Dacă aveți nevoie de ajutor cu finanțele dumneavoastră, dar nu sunteți sigur de unde să începeți, căutați înțelepciunea financiară în cărți scrise de experți.
Există multe cărți despre preluarea controlului asupra finanțelor tale, de la cum să scapi de datorii până la cum să-ți construiești un portofoliu de investiții. Cărțile oferă o modalitate excelentă de a vă schimba abordarea în ceea ce privește gestionarea banilor.
Pentru a vă spori economiile, puteți cumpăra online cărți financiare de ocazie sau le puteți împrumuta gratuit de la biblioteca locală. Luați în considerare și cărțile audio.
Îmbunătățiți-vă abilitățile profesionale
Deși poate părea că nu este direct legată de finanțele tale, siguranța locului de muncă este o piesă importantă a tabloului tău financiar, deoarece dictează cât de regulat este salariul tău.
Asigurați-vă că aveți competențele necesare pentru a rămâne competitiv la locul de muncă. Acest lucru poate însemna să luați certificări suplimentare sau să urmați cursuri de formare prin intermediul angajatorului actual sau să vă întoarceți la facultate pentru o diplomă de absolvire care să vă califice pentru o profesie mai stabilă.
Începeți să faceți un buget
Dacă vă luptați să vă gestionați finanțele, atunci probabil că trebuie să creați un buget – un plan pentru cum să vă cheltuiți banii în fiecare lună, pe baza sumelor pe care le câștigați și le cheltuiți de obicei. Un buget este cel mai bun instrument pe care îl aveți pentru a vă schimba viitorul financiar.
Pentru a începe, notați-vă veniturile și toate cheltuielile, apoi scădeți cheltuielile din venituri pentru a determina cheltuielile disponibile. La începutul fiecărei luni, stabiliți un buget pentru a aloca modul în care sunt cheltuite fondurile discreționare. Urmăriți cheltuielile pe parcursul lunii și, la sfârșitul lunii, stabiliți dacă v-ați respectat bugetul.
Dacă ați cheltuit mai mult decât ați câștigat, puteți repara bugetul prin reducerea cheltuielilor inutile sau câștigând mai mult, dacă este posibil. Puneți în aplicare bugetul revizuit în luna următoare pentru a începe să trăiți în limita posibilităților dumneavoastră.
Reduceți facturile lunare
Unul dintre cele mai ușoare lucruri pe care le puteți face pentru a prelua controlul asupra finanțelor dvs. este să vă reduceți cheltuielile lunare.
Deși este posibil să nu puteți reduce anumite cheltuieli fixe, cum ar fi chiria sau plata mașinii, fără să vă modificați drastic stilul de viață, puteți reduce cheltuielile variabile, cum ar fi îmbrăcămintea sau divertismentul, fiind flexibil și gândind cumpătat.
Puteți, de exemplu, să reduceți consumul de energie electrică pentru a scădea costurile utilităților, să alegeți diferiți furnizori pentru asigurarea de locuință sau de viață sau să vă cumpărați alimentele la preț redus de la magazinele en-gros.
Anulați abonamentul la cablu
Apropo de reducerea facturilor lunare, există probabil o factură pe care ai putea să o tai chiar acum și să economisești potențial sute de lei în fiecare lună: factura la cablu. Dacă aveți nevoie de puțin ajutor cu finanțele sau pur și simplu doriți să vă atingeți mai repede obiectivele financiare, luați în considerare tăierea cablului.
Nici măcar nu trebuie să renunțați de tot la televizor. „Tăierea cordonului”, adică eliminarea serviciilor de cablu costisitoare în favoarea serviciilor de streaming cu costuri reduse, cum ar fi Netflix, vă permite să urmăriți emisiunile pe care le iubiți fără a cheltui o grămadă în fiecare lună.
Dacă, după ce ați analizat diverse opțiuni de streaming, sunteți încă hotărât să rămâneți cu furnizorul de cablu, treceți la un pachet de cablu cu mai puține canale pentru a economisi ceva bani în fiecare lună.
Nu mai mâncați în oraș
Căutați o modalitate ușoară de a prelua controlul asupra cheltuielilor variabile în fiecare lună? Redu-ți obiceiul de a mânca în oraș. Răsfățul ocazional la un restaurant bun este în regulă, dar economiile se pot aduna dacă începeți să gătiți acasă sau să aduceți prânzuri la pachet la serviciu în loc să mâncați în fiecare zi în oraș.
Începeți cu puțin efort, gătind acasă cel puțin o dată pe săptămână. În săptămâna următoare, începeți să vă luați prânzul la serviciu. S-ar putea să fiți surprins de cât de mult puteți economisi.
Planificați un meniu lunar
Dacă ideea de a găti în fiecare seară vă este descurajantă, planificați un meniu lunar pentru a face acest lucru mai puțin intimidant. Avantajul planificării meselor pentru întreaga lună este că puteți tăia alimentele sau găti mesele în loturi. De asemenea, această abordare facilitează cumpărăturile și vă asigură că risipiți mai puțină mâncare, deoarece cel mai probabil veți folosi toate ingredientele pe care le cumpărați cât sunt încă proaspete.
Achitați-vă datoriile
Una dintre cele mai costisitoare greșeli pe care le puteți face este să aveți o mulțime de datorii, în special datorii cu dobândă mare la cardul de credit. Dacă doriți să vă schimbați imaginea financiară și să obțineți mai multe oportunități financiare, achitați-vă datoriile cât mai repede posibil.
Începeți prin a vă enumera toate datoriile actuale, fie că este vorba de datorii la carduri de credit, de împrumuturi pentru studenți sau de un împrumut auto, și stabiliți suma minimă pe care o datorați pentru a rămâne la zi cu fiecare dintre ele. Simpla plată a sumei minime nu vă va scoate rapid din datorii, așa că evaluați-vă cheltuielile fixe și stabiliți cât din bugetul de cheltuieli discreționare puteți aloca pentru rambursarea datoriilor.
Încercați să reduceți rata dobânzii la datorie solicitând emitentului o rată mai mică, consolidând mai multe datorii într-una singură sau transferând datoriile cu dobândă mare pe un card de credit cu dobândă mică, cum ar fi un card de transfer de sold. Apoi, stabiliți un plan de plată a datoriei și adoptați obiceiuri de cheltuieli sănătoase pentru a achita datoria cât mai repede posibil.
Nu mai folosiți cardurile de credit
Dacă vă străduiți să vă achitați de cheltuieli în fiecare lună, este posibil să vă bazați prea mult pe cardurile de credit. Dacă continuați să vă folosiți cărțile de credit ca o măsură provizorie pentru a vă asigura că veți ajunge la finalul lunii, veți ajunge rapid în datorii. Acest lucru va limita suma de bani de care dispuneți în fiecare lună pentru a plăti facturile, pentru a economisi pentru pensie sau pentru a lucra la un alt obiectiv financiar.
Dacă doriți cu adevărat să preluați controlul asupra finanțelor dumneavoastră, nu mai folosiți cărțile de credit. Pe lângă stabilirea unui buget astfel încât să nu mai fiți nevoit să cumpărați lucruri pe credit, treceți la numerar sau la carduri de debit pentru a evita acumularea de datorii suplimentare; deschideți un cont de economii pe termen scurt și trageți din el pentru cheltuieli mari; sau lăsați cardul de credit acasă, astfel încât să nu fiți niciodată tentat să îl scoateți din buzunar și să îl folosiți.
Începeți să economisiți în fiecare săptămână
La fel ca și investițiile, economisirea este o altă abordare pasivă pentru a vă crește averea, deși mai treptat. Pentru a prelua controlul asupra finanțelor dvs. chiar acum, deschideți și direcționați bani în contul de economii purtător de dobândă în mod regulat (în fiecare săptămână, lună sau într-o anumită perioadă a anului, de exemplu).
Aceștia pot fi banii pe care îi economisiți în bugetul de alimente în fiecare lună, o rambursare de taxe, o sumă fixă pe care o puneți deoparte din fiecare salariu sau o sumă pe care ați alocat-o în buget pentru a economisi în fiecare lună.
Indiferent de opțiunea pe care o alegeți și indiferent cât de puțin economisiți, căutați modalități de a vă crește economiile în timp. Câștigurile mici vor însemna câștiguri mari pe termen lung.
Stabiliți un plan financiar
Un plan financiar este esențial pentru a prelua controlul asupra finanțelor dvs. și pentru a realiza obiective specifice. Pe scurt, un plan financiar este un calendar pentru marile repere din viața dumneavoastră.
Este similar cu un buget, dar acoperă un orizont de timp mai lung, de 10, 20 sau 30 de ani, în timp ce un buget este un plan pe termen scurt pentru săptămânile sau lunile următoare. Cele două lucrează mână în mână, motiv pentru care un buget este adesea o componentă a unui plan financiar mai amplu.
Aceste planuri vă pot ajuta, de asemenea, în ceea ce privește finanțele, prin prioritizarea obiectivelor dumneavoastră, deoarece este adesea mai eficient să vă concentrați pe unul sau două obiective financiare la un moment dat. Planul dvs. financiar ar trebui să includă evenimente precum cumpărarea unei case, economisirea pentru pensie și plata pentru educația universitară a copiilor dvs.
Stabiliți obiective realiste
Alocați-vă timp pentru a stabili obiective financiare realiste, cum ar fi cumpărarea unei case sau creșterea fondului de pensii. Dacă nu aveți lucruri specifice pentru care lucrați, s-ar putea să vă fie greu să vă motivați să continuați să economisiți sau să investiți în fiecare lună.
Pe măsură ce vă stabiliți obiectivele, asigurați-vă că acestea sunt realiste. De exemplu, nu vă stabiliți obiectivul de a achita 40.000 de euro din datorii într-un singur an când salariul dvs. este de numai 1.000 de euro.
Obiectivele nerealiste vă pot descuraja să faceți mișcările financiare corecte în viitor.
În cele din urmă, urmăriți-vă obiectivele în timp, astfel încât să puteți vedea cât de mult ați realizat.
Deveniți un investitor
Există două moduri principale de a face bani: câștigându-i în mod activ, muncind pentru ei, sau câștigându-i în mod pasiv, în timp ce dormiți, economisind sau investind banii pe care îi aveți în acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, proprietăți imobiliare sau alte instrumente financiare. Având în vedere că randamentul mediu anual pe termen lung al pieței bursiere este de 10%, sau 6% sau 7% atunci când este ajustat la inflație, investiția pe piața bursieră este o modalitate excelentă pentru ca o persoană obișnuită să își construiască averea.
Dacă ideea de a investi vă intimidează, înscrieți-vă la un curs despre elementele de bază ale investițiilor, întâlniți-vă cu un consilier financiar sau discutați cu un membru de încredere al familiei sau cu un prieten care are experiență în acest domeniu.
Deși investiția vine cu riscuri, investiția consecventă și repartizarea banilor în procente adecvate în diverse clase de active vă poate ajuta să vă maximizați câștigurile și să vă limitați pierderile.
Creșteți economiile pentru pensie
Pensionarea va fi costisitoare, așa că, în mod ideal, ar trebui să începeți să economisiți pentru aceasta atunci când începeți primul loc de muncă. Chiar dacă lucrați pentru a scăpa de datorii, contribuiți până la valoarea echivalentă oferită de angajatorul dumneavoastră – până la urmă, aceștia sunt bani gratis.
Dacă ați scăpat de datorii, încercați să vă măriți economiile. Cât de mult ar trebui să economisiți depinde de vârsta pe care o aveți când începeți. Dacă aveți 20 de ani, vă puteți descurca cu o rată de contribuție de 10% până la 15% din venitul dumneavoastră, în timp ce o persoană care începe să economisească la 40 de ani ar trebui să contribuie cu până la 35% din salariu pentru pensie. Cu cât începeți să economisiți mai devreme, cu atât mai bine pentru portofelul dumneavoastră, atât acum, cât și la pensie.
Găsiți surse suplimentare de venit
Problemele financiare derivă uneori din venituri insuficiente, spre deosebire de problemele legate de cheltuieli. Dacă respectați un buget, nu cheltuiți bani pe lucruri de care nu aveți nevoie și încă aveți dificultăți în a ajunge la sfârșit de lună, poate doriți să căutați un loc de muncă mai bine plătit sau să generați mai multe surse de venit. Un venit mai mare tinde să ofere mai multă stabilitate financiară, mai ales dacă sunteți singur sau faceți parte dintr-o familie cu un singur venit.
Dacă nu vă puteți schimba locul de muncă, căutați oportunități de a genera venituri suplimentare sau în plus față de slujba dumneavoastră. Venitul pasiv obținut dintr-o proprietate de închiriat este o altă modalitate de a construi avere sau de a găsi mai mulți bani pentru a scăpa de datorii.
Întrebări frecvente
Cine mă poate ajuta cu finanțele mele?
Un planificator financiar certificat vă poate ajuta cu planificarea financiară generală. Dacă aveți datorii și aveți probleme în a vă descurca, un consilier financiar certificat vă poate ajuta să elaborați un plan pentru a reveni pe drumul cel bun. NFCC vă poate ajuta să găsiți un consilier financiar de încredere, non-profit, în zona dumneavoastră.7
Ce este regula bugetului 50/20/30?
Este o metodă bugetară care prevede că ar trebui să folosiți 50% din venitul dumneavoastră pentru nevoi, 20% pentru dorințe și 30% pentru economii și investiții.
Cum pot plăti rapid datoriile?
Rapiditatea cu care vă achitați datoriile depinde de mai mulți factori, dar metodele de reducere a datoriilor includ metoda bulgărelui de zăpadă și metoda avalanșei.
